Pensar em adequação com regras de proteção dados pessoais é essencial para empresas como factorings, administradoras de consórcios, cooperativas de crédito e instituições financeiras não bancárias, já que estas empresas tratam dados pessoais em seus diversos processos operacionais, como análise de crédito, concessão de financiamentos, cobrança e relacionamento com clientes, sendo, portanto, responsáveis por garantir a segurança, a transparência e o tratamento adequado dessas informações, em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Mais que isso. Empresas do setor financeiro fazem tratamento de dados pessoais sensíveis: dados financeiros, documentos pessoais, comprovantes, análises de risco, histórico de inadimplência, movimentações, e muitas vezes dados de terceiros envolvidos em garantias e contratos. Toda essa estrutura de tratamento precisa estar amparada por bases legais, protegida contra incidentes, e transparente para os titulares.
O que torna a LGPD crítica para este setor?
O setor financeiro tradicional já convive há décadas com regulação rígida. Mas com a LGPD, surge uma camada adicional de exigência, voltada especificamente à privacidade e à proteção de dados pessoais. O desafio? Essas empresas já operam com sistemas complexos e múltiplas integrações — e muitas vezes não têm visibilidade completa dos fluxos de dados.
A LGPD exige:
- Mapeamento detalhado de todos os dados tratados
- Bases legais claras para cada operação de crédito, cobrança, análise ou marketing
- Segurança da informação técnica e processual
- Canal efetivo de atendimento a titulares de dados
- Documentação que comprove a conformidade
- E, em casos de incidente, comunicação rápida à ANPD e aos afetados
Quais são os riscos da não conformidade?
Ignorar a LGPD, ou tratá-la como algo superficial, pode trazer consequências sérias — especialmente em um setor já sensível a questões de compliance:
- Multas de até 2% do faturamento, limitadas a R$ 50 milhões por infração
- Ações judiciais por titulares lesados ou associações de defesa do consumidor
- Perda de credibilidade junto a parceiros comerciais e instituições reguladoras
- Barreiras para novos contratos com grandes empresas ou entes públicos
- Comprometimento da reputação institucional em caso de vazamentos
A relação com o cliente e o parceiro financeiro depende diretamente da confiança. E hoje, confiança passa por mostrar que os dados estão protegidos.
Como funciona a adequação à LGPD no setor financeiro?
Na CyberExperts, desenvolvemos uma metodologia própria para empresas do setor financeiro não bancário, com foco em:
- Diagnóstico técnico e jurídico dos fluxos de dados
- Mapeamento de riscos operacionais e regulatórios
- Implementação de políticas, contratos e controles práticos
- Estruturação da governança de privacidade
- Capacitação da equipe e DPO as a Service
Etapas do projeto de adequação:
- Diagnóstico completo
- Análise dos processos de captação, análise e gestão de crédito
- Avaliação de parceiros, correspondentes e terceiros envolvidos
- Mapeamento das bases legais de tratamento de dados (consentimento, execução contratual, legítimo interesse, etc.)
- Implementação técnico-jurídica
- Elaboração de política de privacidade e aviso de cookies
- Revisão e inclusão de cláusulas LGPD nos contratos com clientes e parceiros
- Procedimentos internos para solicitação de titulares (acesso, correção, exclusão, portabilidade)
- Segurança da informação
- Avaliação da infraestrutura de TI, ERPs e CRMs utilizados
- Plano de resposta a incidentes e backup de dados
- Apoio à equipe técnica para aplicação de boas práticas de segurança
- Treinamento e cultura
- Capacitação da equipe de atendimento, análise e cobrança
- Orientações para o uso seguro de dados nos processos financeiros
- Sensibilização para riscos de compartilhamento indevido ou desnecessário
- Governança e documentação
- Registros das operações de tratamento (ROPA)
- Avaliações de impacto à proteção de dados (DPIA), se necessário
- Manual do Programa de Privacidade e fluxos operacionais
- Auditoria e acompanhamento
- Avaliação independente do grau de maturidade
- Plano de ação para ajustes e manutenção da conformidade
- Possibilidade de auditorias periódicas para clientes com contratos recorrentes
- DPO as a Service (opcional)
- Nomeação de Encarregado de Dados externo (DPO)
- Suporte contínuo para gestão da privacidade e interface com ANPD
Benefícios para Factorings, Consórcios e Cooperativas
- Redução de riscos jurídicos, financeiros e reputacionais
- Fortalecimento da imagem institucional junto ao mercado
- Facilidade em contratos com empresas maiores ou órgãos públicos
- Mais segurança nos processos de captação e cobrança
- Alinhamento com exigências de compliance e auditoria interna
A CyberExperts é sua aliada na adequação
Com atuação nacional e equipe especializada em proteção de dados e segurança da informação, a CyberExperts já conduziu projetos de adequação em diversos segmentos regulados. Unimos visão técnica, jurídica e de processos para entregar uma adequação completa, segura e prática.
Oferecemos serviços personalizados para factoring, consórcios e cooperativas — com foco na realidade operacional de cada cliente.
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Se sua empresa lida com crédito, ela lida com dados sensíveis. E proteger esses dados é parte essencial de qualquer negócio responsável. Comece sua adequação com quem entende do assunto.
José Milagre, CEO da CyberExperts. Mestre e Doutor UNESP – [email protected]
